comment les banques prêtent en fonction de leur localization

comment les banques prêtent en fonction de leur localization

Odată cu invadarea Ucrainei în 2022 de către Rusia, problema sancțiunilor a fost ridicată din nou și în special celula sancțiunilor economice și financiare. Régulièrement folosește depuis la a doua război mondial, aceste măsuri – și contris les Embargos sur les armes et les les ournes ou de ournes ournes party . pandantiv, nos ultimes recherches ele arată că până și sancțiunile universal adoptate pot perturba sistemul financiar global, deoarece sunt aplicate peste tot în același mod.

Logica care stă la baza sancțiunilor financiare este de a viza actorii privați – precum factorii de decizie și industriile mari – pentru a descuraja țările sancționate să încalce dreptul internațional sau să acționeze de mani. Le tout en limitant les conséquences negatives pour les populations civiles. Ces sanctions sont dites intelligentes puisqu’elles n’interdisent que surees tradantes avec le pays visé.

În consecință, les Institutions financières doivent minutieusement les opportunités commerciales pour s’assure qu’elles restent in the legality. C’est d’autant plus significant que le non-respect de ces sanctions peut entrainer des penalités considerables. În 2015, de exemplu, BNP Paribas a trebuit să plătească unul lourde amende pour nu pas avoir respecté les sanctions contre le Soudan, Cuba et l’Iran.

Un arbitraj costs-bénéfices

Les imposing des costs de mise en conformité supplémentaires à une bankque, pour satisfier à certain obligaires declaration. Aceste instituții financiare vor trebui, de asemenea, să asigure legalitatea tranzacțiilor, ce induce un cost suplimentar de control. Banca va trebui să țină cont și de eventualele costuri ale litigiilor și de riscul reputației în cazul eșecului acestor controale.

Comprendre comment ces costs et ces risques modifient les décisions de prêt constituie l’objet de notre recherche. Ne-am pus ipoteza asupra deciziei unei bănci de pregătire în țările sancționate care depind de arbitrajul între beneficiile scompte și costurile de diligence raisonné et, diligences. Or, ces costs variant élémentaire d’un pays à l’autre.

În Germania, unde costul forței de muncă este ridicat, angajarea persoanelor responsabile cu efectuarea verificărilor preliminare este costisitoare. Legile stricte asupra protecției datelor și a creșterii costurilor controalelor. În alte plăți, aceste cheltuieli pot fi mai mici, sau guvernul poate să nu aibă resursele necesare pentru respectarea conformității, care să reducă probabilitatea litigiilor.

O întrebare despre plasare

Datorită datelor furnizate de banca centrală germană, Deutsche Bundesbank, am putut studia comportamentul băncilor acestei țări în întreaga lume. Băncile germane sunt, de asemenea, obligate să înregistreze suma împrumuturilor acordate de filialele lor străine în toate țările. Astfel, l’ensemble de ces données indică valoarea împrumuturilor acordate de fiecare bancă germană din străinătate între 2002 și 2015.

Cette étude reveille des différences marques dans la façon dont les banques allemandes ont reagi aux sanctions suivant le pays où elles se trouven. Băncile situate în afara Rinului și-au redus puternic pozițiile în țările vizate de sancțiuni. În revanche, filialele lor din străinătate și-au majorat, în medie, creditele în raport cu „băncile-mamă” din Germania și, în anumite cazuri, în termeni absoluti. Le comportement des filiales variant d’un pays à l’autre, il nous fallai donc un signur pour classer les pays en fonction des costs liés aux sanctions imposed. Aceasta depinde de calitatea instituțiilor și de politicile de luptă împotriva criminalității din aceste țări.

Instaurer des reguli du jeu justes

Fondată în 1989, le Grupul de finanțare de acțiune (GAFI) este o organizație interguvernamentală care stabilește standarde internaționale care permit autorităților naționale să combată fondurile ilicite legate de spălarea banilor, terorismul și alte amenințări la adresa integrității financiare internaționale. Notre analizează un montré care arată că les banques allemendes affiliées situate dehors du GAFI și au augmente leurs positions dans les country sanctionnés de 95 % în medie prin raportul aux bankques allemandes situates dans le GAFI. Această cifră a ajuns la 151% în țările care apar pe lista neagră a țărilor care nu respectă regulile FATF.

Ces signurs suggestent que les décisions de prêt dependent în fine d’un compromise entre la saisie d’opportunités d’investissement rentables d’une part et les costs de diligence et ceux d’eventuals litiges de l’autre. Concluzii L’une des principales à en tirer est că les regulile jocului nu sunt pas les mêmes pour tout le monde. Bancile situate în țările în care normele de integritate sunt moins stricte semblant find plus atracteur de prêter dans les pays sanctionnés.

Chiar dacă autoritățile de reglementare colaborează la armonizarea regulilor și normelor financiare între țări, pentru a netezi orice nereguli de reglementare pentru concurența bancară internațională, analiza noastră arată că acest lucru nu merge suficient de departe. Pour garante des conditions de concurrence equitables, il este essentiel de s’assure that tous les pays respectivement truement ces sanctions.

Aceste concluzii sunt probabil valabile dincolo de domeniul sancțiunilor și pot fi extinse la alte domenii ale reglementării internaționale. De fapt, factorii de decizie politică caută, de asemenea, să armonizeze reglementările financiare ale băncilor, de exemplu în domeniul efectului de levier. Nos travaux suggestent en definitive that les décideurs politiques doivent vieller avec la même care à ce care tous les country applique ces reglements finances in the same sens, with the same determination.

Comments

No comments yet. Why don’t you start the discussion?

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *