După o viață în care am studiat la pensie, iată 5 lucruri pe care mi-aș fi dorit să le fi știut mai devreme

Acumularea averii necesare pentru a susține pensionarea prin economii regulate este un test monumental de planificare și disciplină personală. Din fericire pentru majoritatea lucrătorilor australieni, sistemul de pensie poate ajuta.

Pensionarea folosește morcovul stimulentelor fiscale și bastoanele constrângerii și accesului restricționat pentru a ne face să economisim pentru pensie.

Există avantaje să acordați atenție timpurie foarte devreme în viața profesională pentru a profita la maximum de această formă de autodisciplină financiară impusă public.

Am cercetat și m-am gândit la pensie pentru cea mai mare parte a carierei mele. Iată ce mi-aș fi dorit să fi știut mai devreme în viața mea profesională.



Citeşte mai mult:
Femeile și pensionarii cu venituri mici pierd într-un sistem de pensie pe care majoritatea australienilor îl consideră nedrept


1. Asigurați-vă că sunteți plătit frumos

În primul rând, asigură-te că primești cotizațiile.

Dacă lucrezi, angajatorul tău trebuie să contribuie 11% din câștigurile dvs în contul dvs. de pensionare. Până în iulie 2025, procentul va crește la 12%.

Această plată obligatorie („garantia de pensionare”) poate părea doar un alt impozit, dar este o parte semnificativă a câștigurilor tale (ai accepta o reducere a salariului cu 11%?).

Merită verificat și merită din plin referinţă daca nu este platit.

Oficiul Australian de Fiscalitate calculează Există un decalaj între pensiile pe care trebuie să le plătească angajatorii și suma pe care o plătesc de aproximativ 5% (sau 3,3 miliarde de dolari) în fiecare an.

Neplata este mai frecvent printre industriile de cazare, servicii alimentare și construcții, precum și întreprinderile mici.

Nu luați extrasul dvs. bancar la valoarea nominală. verificați încrucișați soldul de descoperit de cont și extrasul anual din fond.

Verificați încrucișat soldul dvs. de descoperit de cont și extrasul anual din fond.
Shutterstock

2. Ai un singur super cont

Nu faceți contribuții personale în sectorul financiar deținând mai mult de un cont de pensionare.

Două super conturi înseamnă că donați taxe de administrare inutile, eventual prime în exces și faceți față cu o confuzie de două ori mai mare de a vă gestiona conturile.

Sectorul pensiilor nu are nevoie de organizația dvs. de caritate. Dacă aveți mai multe super-conturi, consolidează-le într-unul singur astăzi. O poți face relativ usor.

3. Aveți răbdare și apreciați puterea dobânzii compuse

Dacă ești tânăr acum, pensionarea se poate simți ca o problemă foarte îndepărtată pentru care nu merită să-ți faci griji decât mai târziu. Dar în câteva decenii probabil vei aprecia cum funcționează pensionarea.

Fiind aproape de pensionare, recunosc că la 20 de ani nu aveam idee cât de mult ar depinde viitorul meu și cei apropiați de economiile mele pentru pensie.

Acum inteleg! Cercetare spectacole Regulile stricte care ne împiedică să retragem anticipat pensia sunt cu siguranță costisitoare pentru unii oameni, împiedicându-i să cheltuiască pentru lucruri de care au cu adevărat nevoie. Pentru mulți, însă, îi împiedică să cheltuiască pentru lucruri pe care, retrospectiv, le-ar considera ca fiind mai puțin importante.

Dar fiecare dolar cu care contribuim la 30 de ani valorează aproximativ de trei ori mai mult decât dolari pe care îl contribuim în 50 de ani. Acest lucru se datorează avantajelor timpului și interes compus (unde câștigi dobândă nu numai pe banii pe care i-ai investit inițial, ci și pe dobândă, este locul în care câștigi „dobândă pe dobânda ta”).

Pentru unii, adăugarea de economii „voluntare” suplimentare poate constitui economii pentru pensii ca o acoperire împotriva perioadelor de șomaj, invaliditate sau concediu pentru îngrijire pe care cei mai mulți dintre noi le experimentăm la un moment dat.

4. Numără binecuvântările tale

Dacă construiți economii pentru pensii, încercați să vă amintiți că sunteți printre cei norocoși.

Beneficiile super nu sunt disponibile pentru cei care nu pot lucra prea mult (sau deloc). Aceștia se confruntă cu o dependență mai precară de rețelele de siguranță publică, cum ar fi pensia de vârstă.

Așadar, urmărește-ți să-ți menții capacitatea de câștig și acordă o atenție deosebită menținerii unui loc de muncă dacă iei pauze de la serviciu.

În plus, economiile pentru pensii sunt investite de către profesioniști (de obicei) calificați la rate de rentabilitate care sunt greu de realizat de către investitorii individuali din afara schemei.

Multe fonduri de pensii mai mari oferă membrilor tipuri de investiții – cum ar fi infrastructura și mărfuri – pe care investitorii de retail nu le pot accesa.

Autoritatea australiană de reglementare prudențială (APRA). verificări privind strategiile investiționale și performanța marilor fonduri mutuale.

O femeie își ține copilul în brațe în timp ce se plimbă prin parc.

Acordați atenție la menținerea unui loc de muncă dacă luați pauze de la serviciu.
Shutterstock

5. Vin decizii dificile

Adevărata muncă grea este în fața ta. Faza de economisire sau „acumulare” a pensionării este în mare parte automată pentru majoritatea lucrătorilor. Chiar și o serie de non-decizii (implicite) vor avea de obicei un rezultat satisfăcător. O mică activitate inteligentă se va descurca și mai bine.

Cu toate acestea, la pensionare ne confruntăm cu provocarea de a face ca această bogăție acumulată să răspundă nevoilor și dorințelor noastre pentru un număr incert de ani rămași. Ne confruntăm, de asemenea, cu randamente variabile ale investițiilor, cu potențiala nevoie de îngrijire a bătrânilor și, în multe cazuri, cu declin cognitiv.

Este util să vă încadrați gândirea de pensionare anticipată ca un mijloc de a susține acele decenii de consum critice în viața ulterioară.

La orice vârstă, când ne revizuim managementul financiar și ne gândim la ceea ce ne-am fi dorit să fi știut în trecut, ar trebui să fim realiști. Oamenii atenți și conștiincioși fac încă greșeli, amână și suferă de ghinion. Așa că dacă super-ul tău nu este acolo unde ai sperat că ar fi până acum, nu te înghiți.



Citeşte mai mult:
Costurile pensiilor pentru limită de vârstă vor scădea până în anii 2060, dar super-scăderile fiscale vor crește: raport intergenerațional


Leave a comment