Nu este vorba doar de super-acumulare. Australienii trebuie să învețe cum să-și cheltuiască economiile pentru pensii

Sistemul de pensionare și pensie din Australia este complex și dificil de navigat.

Pensionarii trebuie să ia decizii cu privire la multe chestiuni despre care nu au informații și înțelegeri complete, atât financiare, cât și non-financiare. De asemenea, au nevoie de acces la produse de pensii pentru a-i ajuta să gestioneze și să echilibreze nevoile de venit cu riscul de longevitate.

Recunoscând aceste probleme, guvernul a eliberat a document de discuție luna aceasta, căutând opinii cu privire la trei aspecte cheie:

  1. ajutându-i pe membrii superfondului să navigheze în schema de venituri de pensionare

  2. sprijinirea fondurilor de pensii pentru a oferi servicii mai bune

  3. făcând produsele cu venituri de pensionare mai accesibile.

Australia are unul dintre cele mai mari și mai sofisticate sisteme de pensii din lume. Este evaluat la mai mult de 3,5 trilioane USD în septembrie 2023 și este cel Al cincilea cel mai mare sistem de pensii din punct de vedere al mărimii activelor.

Este, de asemenea, Al 5-lea cel mai bine cotat schema de venit de pensionare la nivel internațional, în spatele Țărilor de Jos, Islandei, Danemarcei și Israelului.

Ce se întâmplă cu supersistemul?

Dar, în timp ce supersistemul se clasează foarte bine în ceea ce privește integritatea și sustenabilitatea, cifrele nu sunt atât de măgulitoare când vine vorba de „adecvare”.

Adecvarea este nivelul de venit disponibil pensionarilor în funcție de diferitele circumstanțe ale acestora. Conform recentelor studiuAustralia ocupă locul 20 din 47 la nivel global în ceea ce privește indicele de adecvare.

Reforma în pensionare anticipata Sistemul de pensionare din Australia este introdus treptat și este conceput pentru a sprijini acumularea de avere pentru pensionare.

S-a pus mult accent pe super-acumulare, cu mai puțină atenție asupra utilizării efective a acesteia.
iHumnoi/Shutterstock

Aceste reforme în curs sunt concepute pentru a face pensionarea mai ușor de înțeles și pentru a reduce o mare parte din luarea deciziilor implicate. Erau necesare din cauza lipsei aparente de abilități, interes și alfabetizare financiară în rândul australienilor.

În timp ce mesajul că trebuie să economisim pentru a fi confortabil la pensionare este difuzat, lipsa de informații despre cum să gestionăm aceste economii odată ce ne pensionăm înseamnă că mulți pensionari sunt lăsați să navigheze în sistemul complex cât de bine pot.

Având în vedere complexitatea și volatilitatea sistemului financiar din Australia, nu este surprinzător că multe dintre deciziile pe care le iau pensionarii nu produc cele mai bune rezultate financiare. De exemplu, mai mult de 84% Economiile pentru pensii sunt păstrate în pensii bazate pe cont, care, dacă nu sunt gestionate corespunzător, pot fi epuizate. Acest lucru se întâmplă în ciuda conștientizării guvernului și a comunității că supraviețuirea economiilor tale este o posibilitate reală.

Aproximativ 50% dintre pensionari se pensionează în prezent cu pensia minimă, ceea ce înseamnă că mulți oameni trăiesc un nivel de trai mai scăzut decât s-ar aștepta în mod normal din beneficiile pe care le-au acumulat. Acest lucru poate duce la nu folosirea bogăției și, în schimb, transmiterea către generația următoare.

Este nevoie de ajutor acum, deoarece sectorul pensionarilor este în plină expansiune

În următorul deceniu va exista o creștere semnificativă a numărului de persoane care se pensionează și trec prin faza de acumulare a etapei de pensionare. Calculat 2.5 milioane Australienii vor trece la pensie în acest moment.



Citeşte mai mult:
Super a devenit o schemă moștenită finanțată de contribuabili pentru cei bogați. Iată cum o puteți remedia și economisi miliarde


După 2014 Cercetarea sistemului financiarguvernul a introdus Compact privind veniturile din pensii în 2022, pentru a forța administratorii de superfonduri să dezvolte o strategie care ar oferi rezultate mai bune la pensionare pentru membrii lor.

Mulțime mare de oameni care se mișcă printr-un foaier

În următorii zece ani, aproximativ 2,5 milioane de australieni vor intra în faza de super pensionare.
r.classen/Shutterstock

Strategia se bazează pe pensionarii care își maximizează venitul așteptat de la pensie, gestionând riscurile așteptate pentru venitul lor de pensionare și având acces flexibil la super-fonduri în timpul pensionării.

O revizuire 2022-23 realizată de Autoritatea australiană de reglementare prudențială și Comisia australiană pentru valori mobiliare și investiții S-a constatat că, în timp ce administratorii acordau mai mult ajutor pensionarilor, a existat, în general, o lipsă de progres și o nevoie urgentă în rândul administratorilor de a îmbunătăți rezultatele pensionării.



Citeşte mai mult:
Ar trebui să pun mai mulți bani în super-ul meu? Care sunt beneficiile și îl pot scoate înainte de pensionare dacă am nevoie?


Cum ar putea fi îmbunătățit sistemul?

Au fost înaintate mai multe propuneri pentru a îmbunătăți experiențele pensionarilor și luarea deciziilor. Acestea includ:

  • sprijin și formare îmbunătățită din partea administratorilor fondurilor de pensii

  • schimbarea modului în care oamenii își văd super-economiile de la o acumulare de avere la un sistem care permite ca economiile pentru pensii să fie trase în timp pentru a finanța cheltuieli.

  • prevederea conversiei automate a economiilor pentru pensie într-un flux de venit, mai degrabă decât a permite retragerea unei sume forfetare la pensie

  • extinderea produselor de venit existente (începând să fie oferite de multe instituții financiare) care combină oferirea opțiunii de investiție cu o pensie pe viață

  • configurarea unui produs MyRetire pentru a lucra alături MySuper și să ofere un sistem de venituri de pensionare simplu și rentabil pentru membrii mai puțin angajați. MySuper este valabil doar pentru faza de acumulare. Odată ce un membru începe un flux de venituri la pensie, contul MySuper se oprește

  • îmbunătățirea accesului la sfaturi de planificare financiară, care se dovedește a juca un rol important în pregătirea australienilor pentru pensionare;

Guvernul, industria de pensionare și comunitatea au toate un rol mai important de jucat în îmbunătățirea rezultatelor financiare și a experiențelor pensionarilor.

Odată cu îmbătrânirea populației Australiei, nevoia de a sprijini mai bine pensionarii pentru a obține o pensionare demnă devine mai presantă.

Toți australienii se așteaptă și merită o pensionare sigură din punct de vedere financiar.



Citeşte mai mult:
Politică cu Michelle Grattan: Jim Chalmers spune că australienii vor fi mai bine anul viitor


Leave a comment